Ser financiable es un hito importante para todas las empresas, y mucho menos para las empresas jóvenes, y lamentablemente no existe una solución única para lograrlo. Ser financiable significa que una empresa puede recibir algún tipo de paquete de financiación tradicional de un banco. Ya se trate de una línea de crédito operativa de 10 000$ o de un préstamo a plazo de 200 000$ para equipos, hacer crecer y desarrollar su empresa hasta el punto de que ya no necesite financiación mediante deuda o pueda reunir los requisitos para obtener algún nivel de financiación bancaria es un logro enorme. Y lo mejor de todo es que no es imposible conseguirlo. Contrariamente a la creencia popular, los bancos están concediendo préstamos a pequeñas empresas a niveles sin precedentes, tienen más productos que nunca para las pequeñas empresas y quieren seguir encontrando pequeñas empresas que les ayuden a crecer.
Todo eso está muy bien, ¿verdad? Pero, ¿cómo llegan las empresas al punto en que son financiables? Todos los aspectos de una empresa contribuyen a su composición genética general, lo que, en última instancia, genera una respuesta única por parte de los prestamistas, que analizan cada empresa de forma independiente de las demás. Ahora bien, hay ciertos estándares que suelen ser muy reveladores para determinar si un préstamo empresarial tradicional será posible, como la calificación crediticia personal, el tiempo de actividad empresarial, la rentabilidad, la cobertura del servicio de la deuda y las garantías, pero no es necesario que todos sean perfectos para lograr la financiación. Y hay muchas cosas que las empresas pueden hacer hoy en día para que sus negocios estén más cerca de ser financiables.
Desarrolle una buena relación bancaria.
Obviamente, el solo hecho de ser buenos amigos de su banco o banquero local no le permitirá obtener todos los fondos que necesita. Pero ese no es el punto. El punto es que utilizar la institución bancaria de su preferencia para realizar depósitos, servicios comerciales o tarjetas de crédito ayudará a ese banco a familiarizarse con su credibilidad, sus tendencias comerciales y sus necesidades comerciales. Entonces, cuando su empresa esté lista para un producto crediticio tradicional, su banco no tendrá que empezar desde cero para conocerlo y averiguar lo que necesita.
Organízate.
Una y otra vez, las empresas no pueden obtener lo que necesitan porque no pueden mostrar a los proveedores de recursos exactamente qué es lo que necesitan y por qué lo necesitan. Uno de los mayores favores que una empresa puede hacer por sí misma es contar con informes financieros precisos y actualizados. No solo por el acceso al capital, sino por muchas otras razones. Es bien sabido que pagar a un contador público para llevar la contabilidad no es el recurso más asequible del mundo, y eso no siempre es necesario. Según el tamaño y la complejidad de su empresa, su confianza en las prácticas de contabilidad por cuenta propia y la disponibilidad de tiempo, el nivel de asistencia profesional que necesite puede variar. Si tiene confianza en su contabilidad, debería consultar trimestralmente a un contador público certificado para comprobar sus cifras y obtener consejos sobre cómo clasificar los gastos de forma eficaz para reducir los tramos impositivos, asegurarse de que el impuesto sobre la nómina se calcula correctamente, entre otras razones. Si no tienes ni la más remota idea de por dónde empezar en lo que respecta al registro financiero o simplemente no tienes tiempo, el costo más alto debería justificarse para garantizar que estás evitando posibles dificultades catastróficas. Por último, cuando llegue el momento de buscar financiación, tendrás la expectativa de que tu contabilidad sea accesible y comprensible para que tu socio bancario vea la necesidad y la justificación de esa financiación. Hacer el esfuerzo y los gastos que implica mantener una contabilidad sólida hará que casi todas las partes de su negocio sean más manejables.
Cuanto más fuerte sea usted personalmente, más fuerte será su negocio.
En un mundo perfecto, las solicitudes de financiación para las pequeñas empresas se basarían exclusivamente en la empresa, pero la desafortunada verdad es que la mayoría de las pequeñas empresas no llegan a un punto en el que eso sea suficiente. La mayoría de los prestamistas también analizarán la fortaleza personal del propietario (como la salud financiera y la solvencia crediticia). Si un prestamista descubre que el propietario no administra bien sus finanzas personales ni cumple con sus obligaciones personales, le facilitará la decisión, ya que lo mismo cabría esperar de su empresa. Por supuesto, la vida pasa y ciertas circunstancias son imposibles de evitar, pero te vendría bien ser cauteloso y proactivo a la hora de asegurarte de que tus asuntos personales están en orden. Si bien puede resultar difícil e indeseable, otros dos atributos crediticios personales que un prestamista valorará en gran medida a tu favor son: 1) mantener los ingresos de personas ajenas a la empresa y 2) contar con buenos cofirmantes dispuestos a ayudarte. Tal vez esos ingresos provengan de mantener un empleo de tiempo completo y contratar a alguien en su lugar, o de trabajar en la empresa en sus horas libres hasta que la empresa pueda realmente sostenerlos a usted y a la empresa. En cuanto a los cofirmantes, puede resultar increíblemente difícil pedirle a un amigo o familiar que firme tu solicitud de préstamo, pero si aportan ingresos y crédito sólidos, eso será de gran ayuda. Desafortunadamente, no existen soluciones rápidas para convertirse en financiables y, a menudo, esto lleva tiempo. Puede ser un proceso frustrante para los propietarios de negocios y siempre será un obstáculo a la hora de obtener capital. Si bien se necesita tiempo y trabajo para ser financiable, ahora sabe las tareas que puede realizar hoy para lograrlo antes.
